来源:行长高参

  国庆节前,作为全国首家民营银行——微众银行因业务违规收到了一张超千万元的罚单。

  9月30日,中国人民银行深圳市分行的一纸罚单内容显示,因5项违规行为,微众银行被罚款1387万元,时任5位部门负责人共计被罚24.75万元。

  超过千万元的罚单,不仅是民营银行今年最大一笔罚单,也是微众银行开业近十年来收到最多的一笔罚单。罚单直指微众银行在账户管理、识别客户身份、交易报告以及与不明身份客户交易等方面存在违规行为,也表明微众银行曾在合规管理存在漏洞。

节前收到千万元罚单的微众银行 节后又迎来大量金融消费者的投诉  第1张

  微众银行涉及的五项违规行为,均属于反洗钱及客户身份识别领域的关键环节。

  一是违反账户管理规定。这可能涉及微众银行在开设、使用、撤销客户账户过程中,未能严格遵守《人民币银行结算账户管理办法》等法规,如未按规定审核开户资料的真实性、完整性,或对异常交易监控不力等。而金融机构应严格遵循账户实名制原则,确保开户人信息的真实性、准确性和完整性,与微众银行在此方面未能有效防范开户的风险有关。

  二是未按规定履行客户身份识别义务。银行完整的客户身份识别,至少包括核对客户身份、评估洗钱风险、采取相应的尽职调查等措施。如果未按规定履行客户身份识别义务,可能导致法律处罚、声誉损失和安全等风险。

  三是未按规定保存客户身份资料和交易记录。完整的客户资料和交易记录,是银行追踪异常交易、发现洗钱行为的重要依据,如果存在漏洞,也将在一定程度上影响银行风险防控效果。

  四是未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。银行能够及时、准确报送大额交易和可疑交易报告,是金融机构向监管机构传递风险信号、协助打击金融犯罪的关键职责。

  五是与身份不明客户进行交易。与身份不明客户交易,直接违反了反洗钱法的基本原则,有可能成为非法资金流动的通道。

  网友透露,在近一个月时间内,用户对微众银行旗下微粒贷产品的投诉量达到惊人的1577条,这仅是其中一个网站的统计数据。

节前收到千万元罚单的微众银行 节后又迎来大量金融消费者的投诉  第2张

  投诉内容涉及微粒贷暴力催收、盗取隐私信息、短信电话轰炸、甚至还有微粒贷未经同意私自划扣未绑定银行卡余额,严重影响用户银行卡账户资金安全。

  以下截图节选自10月9号1天当中部分金融消费者的投诉:

节前收到千万元罚单的微众银行 节后又迎来大量金融消费者的投诉  第3张

  其中网友提到:本人10月9日到账一笔9000元,于下午两点半被微粒贷未经同意私自划扣金额8999.55元,该卡是本人工资卡,该卡并未绑定微粒贷借款和还款事宜,要求道歉和解释,并归还私自划扣的金额8999.55元

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